Στο μικροσκόπιο της βάζει  η Τράπεζα της Ελλάδος τις συνεταιριστικές τράπεζες και ζητά νέα business plans από τις Χανίων, Ηπείρου και Θεσσαλίας για την μείωση των «κόκκινων» δανείων που έχουν στα χαρτοφυλάκια τους, αντίθετα η Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας έχει ήδη πετύχει ήδη μονοψήφιο ποσοστό NPEs.

Οι δείκτες καθυστερήσεων και στις τρεις τράπεζες διατηρούνται υψηλά –πάνω από το 30% και φτάνουν μία ανάσα από το 50%-, σύμφωνα με τους ισολογισμούς του 2023.

1

Κοινό χαρακτηριστικό και για τις τρεις τράπεζες  είναι αναζήτηση επενδυτών προκειμένου να πετύχουν την περαιτέρω ανάπτυξη τους, την πλήρη εξυγίανση των ισολογισμών τους από τα «κόκκινα» δάνεια,  αλλά και η απόκτηση πανελλαδικής άδειας.

Πιο συγκεκριμένα:

Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου 

Η Συνεταιριστική Ηπείρου  βρίσκεται σε προχωρημένες συζητήσεις με Ελληνοαμερικανό επενδυτή –ο οποίος έχει ζητήσει να τηρηθεί η ανωνυμία του- προκειμένου να συμμετάσχει με ποσό 30 εκατ ευρώ στην αύξηση κεφαλαίου. Η Τράπεζα της Ελλάδος έχει δώσει αρχικά το «πράσινο φως» για να προχωρήσει η συμφωνία -αφού λάβει και την έγκριση της γενικής συνέλευσης της τράπεζας- και στη συνέχεια θα ακολουθήσει η διαδικασία του fit & proper, όπως και  η έγκριση του νέου business plan, για την μείωση των «κόκκινων» δανείων, την απόκτηση πανελλαδικής άδειας και την επέκταση της τράπεζας.

Τον Ιούλιο πέρυσι, στη γενική συνέλευση της Συνεταιριστικής Τράπεζας Ηπείρου,  ο CEO Ιωάννης Βουγιούκας, είχε αναφερθεί στον στόχο της τράπεζας να επεκτείνει τις δραστηριότητές της εκτός Ηπείρου και να εξελιχθεί από μία μικρή συνεταιριστική τράπεζα σε μία περιφερειακή τράπεζα πρώτης επιλογής για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, τονίζοντας ότι  υλοποιείται   το στρατηγικο σχέδιο για την πλήρη εξυγίανση του ισολογισμού της τράπεζας, με τα «κόκκινα» δάνεια να έχουν περιοριστεί στο 31,34% στο τέλος του 2023 (είχαν φτάσει μέσα στην κρίση στο 75%).

Η Συνεταιριστική Ηπείρου στο τέλος του 2023, είχε ενεργητικό 336,6 εκατ ευρώ, καταθέσεις 296,8 εκατ ευρώ, χορηγήσεις 272,2 εκατ ευρώ, τα καθαρά της κέρδη ήταν υψους 1,488 εκατ ευρώ και έχει ίδια κεφάλαια 27,5 εκατ ευρώ.

Όπως αναφέρεται στην οικονομική έκθεση 2023, ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 12,92%, ο Δείκτης Κεφαλαίου (TIER I) διαμορφώθηκε στο  12,92% και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαίου (TCR) διαμορφώθηκε στο 15,83%.  Η τράπεζα έχει δίκτυο 7 καταστημάτων.

Τράπεζα Χανίων

Πανελλαδική άδεια έχει ζητήσει να λάβει από την ΤτΕ η Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων, η διοίκηση της οποίας βρίσκεται σε προχωρημένες συζητήσεις με το επενδυτικό fund, τσέχικων συμφερόντων,  Wenger Capital Sicav, με  έδρα τη Μάλτα.

Το συνολικό ενεργητικό της τράπεζας το 2023 διαμορφώθηκε στα 688 εκατ ευρώ, διαθέτει ίδια κεφάλαια 57,8 εκατ ευρώ  και έχει 27.700 μεριδιούχους. Οι συνολικές χορηγησεις έφτασαν τα 519 εκατ ευρώ και οι καταθέσεις στα 602,8 εκατ ευρώ. Τα καθαρά κέρδη της τράπεζας ήταν ύψους 1,4 εκατ ευρώ (από 8,4 εκατ ευρώ το 2022) και ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε στο 17%.

Τα NPEs  της Χανίων στο τέλος του 2023 ήταν 252 εκατ ευρώ (48,5%) και σύμφωνα με το επιχειρησιακό σχέδιο της στόχος είναι η μείωση τους  στο 27% το 2024, στο 20% το 2025 και στο 15% το 2026.

Η Χανίων έχει δίκτυο 21 καταστημάτων (και 35 ΑΤΜ).

Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας

Σε διαδικασία απόκτησης πανελλαδικής άδειας βρίσκεται και η Τράπεζα Θεσσαλίας, η οποία στο τέλος του 2023 είχε ενεργητικό  348,4 εκατ ευρώ, ίδια κεφάλαια 22,38 εκατ ευρώ και δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας  14,42%. Τα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν στα 2,7 εκατ ευρώ.

Η τράπεζα έχει καταθέσεις 309 εκατ ευρώ και από τις  συνολικες χορηγήσεις υψους  328 εκατ ευρώ  τα 133 εκατ ευρώ είναι καθυστερούμενα δάνεια (2,4 εκατ ευρώ στεγαστικά, 3,85 εκατ ευρω καταναλωτικά και  127 εκατ ευρώ επιχειρηματικά). Και έχει δίκτυο 9 καταστημάτων.

 Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας

Η Τράπεζα Καρδίτσας, είναι η μόνη από τις συνεταιριστικές που μείωσε  τον δείκτη των «κόκκινων» δανείων στο 8,5% στο τέλος του 2024  (από το υψηλό 45% στα χρόνια της κρίσης).

Για την εντυπωσιακή μείωση του «κόκκινου» χαρτοφυλακίου της   ο επικεφαλής της Τράπεζας Καρδίτσας Παναγιώτης Τουρναβίτης λέει χαρακτηριστικά  στο mononews.gr πως: Η εντοπιότητα ήταν το πλεονέκτημα μας για να περιορίσουμε τους δείκτες των καθυστερήσεων. Το μεγάλο μας όπλο ήταν ότι γνωρίζουμε τους πελάτες μας. Τους καλέσαμε, συζητήσαμε και βρήκαμε από  κοινού βιώσιμες λύσεις για την εξυπηρέτηση των δανείων τους.

Τον Δεκέμβριο του 2023 το σύνολο ενεργητικού της τράπεζας διαμορφωθηκε στα 243,53 εκατ ευρώ, με τον  συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας 23,53%, που είναι από τους υψηλότερους στον τραπεζικό τομέα, εμφάνισε καθαρά κέρδη 3,045 εκατ ευρώ και έχει 14.524 μεριδιούχους. Οι χορηγήσεις της ανήλθαν σε 145,2 εκατ. ευρώ, και οι καταθέσεις της στα 208 εκατ. ευρώ.

Στην Καρδίτσας έχει επενδύσει το βελγικο fund Helenos, στο οποίο  συμμετέχουν πολύ μεγάλοι Ευρωπαϊκοί θεσμικοί οργανισμοί, Τράπεζες και φορείς όπως η Ευρωπαϊκή Τράπεζα Επενδύσεων, η BNP Baribas, η ασφαλιστική MASIF κ.α.

Το 2024 η Τράπεζα Καρδίτσας πέτυχε  11% άνοδο στις καταθέσεις, 13% στις χορηγήσεις της, αύξηση 12% στα κέρδη και μείωσε κατά 17%  τον δείκτη NPE  στο 8,5%.

Διαβάστε επίσης

Τράπεζα Πειραιώς: Νέοι Chief Audit Executive και Group Compliance Officer

Ιταλία: Η κυβέρνηση στηρίζει την πρόταση της Monte Paschi για την εξαγορά της Mediobanca

Παπακωνσταντίνου (ΤτΕ): Αύξηση των τραπεζικών χορηγήσεων φέρνει η μείωση των επιτοκίων