Τράπεζες: Τριπλή απειλή προ των πυλών

Στην αναθεώρηση επί τα χείρω των προβλέψεων τους για πιστωτική επέκταση και «κόκκινα» δάνεια  προχωρούν οι τράπεζες, και ετοιμάζουν ένα plan b, λαμβάνοντας υπόψη τις δραματικές αυξήσεις στις τιμές ενέργειας που «κτυπάνε» όλη την εφοδιαστική αλυσίδα  και τις πιέσεις που θα υποστεί το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών και κατ΄επάκταση οι αποταμιεύσεις τους.

Για φέτος οι τράπεζες περίμεναν μία αύξηση της τάξης του 30%+ στις νέες εκταμιεύσεις στεγαστικών, καταναλωτικών και μικρών επαγγελματικών δανείων.

Σύμφωνα με τα αιτήματα που δέχονταν από τα τέλη του 2021  ανέμεναν ότι οι  νέες εκταμιεύσεις θα ξεπερνούσαν τα  4+ δις ευρώ. Αυτή η πρόβλεψη πάει σε αναθεώρηση, καθώς είναι άγνωστη η διάρκεια της νέας γεωπολιτικής κρίσης, που στην καλύτερη περίπτωση θα φέρει χαμηλότερο ρυθμό ανάπτυξης και στη χειρότερη ύφεση, που σε συνδυασμό με τον πληθωρισμό, δημιουργεί ένα εκρηκτικό κοκτέιλ.

Τραπεζικά στελέχη παραδέχονται στο mononews.gr, πως η  εισβολή της Ρωσίας στην Ουκρανία, έχει ήδη επηρεάσει τη  διάθεση για αγορά στέγης. Και αυτή είναι, όπως λένε,  μία αυτόματη αντίδραση, των νοικοκυριών  που σχεδίαζαν την αγορά κατοικίας με δάνειο, μπροστά στην αβεβαιότητα που προκαλεί η γεωπολιτική κρίση.

Τα τραπεζικά στελέχη περίμεναν για φέτος οι νέες εκταμιεύσεις για στέγη να διαμορφωθούν υψηλότερα από τα 1,3δις ευρώ, με ανάλογη κινητικότητα στα καταναλωτικά και τα μικρά επιχειρηματικά.

Η στεγαστική πίστη έδειξε πέρυσι να ζωντανεύει καθώς εκταμιεύθηκαν σχεδόν 1 δις ευρώ νέα δάνεια –ποσό ωστόσο αστείο σε σχέση με την πιστωτική επέκταση του 2007, όταν οι τράπεζες χορηγούσαν πάνω από 1 δις ευρώ στεγαστικά το μήνα.

Πίεση θα υποστούν και οι αποταμιεύσεις που διατηρούν τα νοικοκυριά. Η ακρίβεια στις τιμές των τροφίμων και στα τιμολόγια ρεύματος από τη μια και  ο πληθωρισμός από την άλλη δεν αφήνουν πολλά περιθώρια για αποταμίευση σε ένα μέσο νοικοκυριό.

Να σημειωθεί ότι τα υπόλοιπα των καταθέσεων των νοικοκυριών μέσα στα 2 χρόνια της πανδημίας αυξήθηκαν κατά 15 δις ευρω και έφτασαν τα 135 δις ευρώ. Τον περασμένο Ιανουάριο οι καταθέσεις των νοικοκυριών μειώθηκαν κατά  447 εκατ ευρώ, έναντι αύξησης 2,7 δισ ευρώ τον Δεκέμβριο. Η μείωση αναμένεται να συνεχιστεί και τον Φεβρουάριο αλλά και τους επόμενους μήνες και σε μεγάλο βαθμό οφείλεται στην πίεση που δέχεται το διαθέσιμο εισόδημα των νοικοκυριών.

Ανησυχία υπάρχει και στο πως θα εξελιχθεί η κατάσταση στο «μέτωπο» των «κόκκινων» δανείων. Σύντομα λήγουν όλα τα μορατόρια  και προγράμματα στήριξης, όπως είναι το πρόγραμμα Γέφυρα Ι και ΙΙ, τα προγράμματα διευκόλυνσης στην αποπληρωμή των δανείων step up, αλλά και τα επιδόματα λόγω covid, επιστρεπτέες κλπ.

Οι τραπεζίτες βρίσκονται σε επιφυλακή και σε ότι έχει να κάνει με τη δημιουργία νέων «κόκκινων» δανείων λόγω ακρίβειας και μείωσης διαθέσιμου εισοδήματος. Φοβούνται κυρίως ότι αν η κρίση διαρκέσει, θα υπάρξουν δάνεια που θα «σκάσουν».

Να σημειωθεί ότι η Τράπεζα της Ελλάδος, επιμένει πως η πραγματική  εικόνα για το ύψος των κορονοδάνειων θα αποτυπωθεί στο τέλος του έτους, ενώ την ίδια εκτίμηση εξέφρασαν και οι   Θεσμοί στην  13η Έκθεση Αξιολόγησης τους.

Την ίδια ώρα οι  τιμές των τραπεζικών μετοχών πιέζονται καθώς  η αγορά προεξοφλεί αρνητικά σενάρια.

Διαβάστε επίσης

Τράπεζες: Αντιμέτωπες με εκρηκτικό κοκτέιλ σε ό,τι αφορά την εξυπηρέτηση των δανείων

Βασίλης Καραμούζης (ΕΤΕ): Χρηματοδοτήσεις άνω των 10 δις ευρώ από την Εθνική την επόμενη τριετία για έργα πράσινης μετάβασης και κατασκευές