Τις ισχυρές λειτουργικές επιδόσεις καταδεικνύουν τα οικονομικά αποτελέσματα της Τράπεζας Πειραιώς για το εξάμηνο του 2020, με τα  κέρδη προ φόρων να διαμορφώνονται στα 125 εκατ. ευρώ στο β’ τρίμηνο.

Αναλυτικότερα, αναφορικά με τις επιδόσεις του του πρώτου εξαμήνου του 2020, η Τράπεζα Πειραιώς ανακοινώνει
– Καθαρά έσοδα από τόκους €727 εκατ., +1% σε ετήσια βάση
– Καθαρά έσοδα από προμήθειες €151 εκατ., +3% σε ετήσια βάση
– Λειτουργικά έξοδα μειωμένα κατά 10% σε ετήσια συγκρίσιμη βάση, στα €428εκατ.
– Αποτέλεσμα προ προβλέψεων και φόρων στα €470 εκατ., +17% σε ετήσια βάση
– Αυξημένες προβλέψεις στα €670 εκατ., με €341 εκατ. σχετιζόμενες με το Covid-19, ενσωματώνοντας τις εκτιμήσεις για το νέο μακροοικονομικό περιβάλλον στο χαρτοφυλάκιο της Τράπεζας
– Κέρδη προ φόρων εξαιρουμένων των επιπτώσεων του Covid-19 στα €126 εκατ. το 6μηνο 2020 έναντι €57 εκατ. την ίδια περίοδο πέρυσι

– Συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας στο 16,0%, δείκτης CET-1 στο 14,0%
– Ισχυρός δείκτης κάλυψης ρευστότητας στο 169%, δείκτης δανείων προς καταθέσεις στο 83%
– Η οργανική μείωση των ΜΕΑ συνεχίστηκε με αμείωτη ένταση €1,1δισ. από την αρχή του έτους
– Δεσμευτική προσφορά για €0,6δισ. χαρτοφυλάκιο ΜΕΑ άνευ εξασφαλίσεων (Iris)

Αναφορικά με την ανταπόκριση στη Στήριξη Πελατών και Εργαζομένων έναντι των Επιπτώσεων του Covid-19, η Τράπεζα Πειραιώς προχώρησε στις εξής ενέργειες:

– Χορήγηση νέων δανείων ύψους €3,5δισ. από την αρχή του έτους ως τα τέλη Ιουλίου 2020, καλύπτοντας την αυξημένη ζήτηση πιστώσεων

– Ενίσχυση των επιχειρήσεων που έχουν επηρεαστεί από την κρίση μέσω της συμμετοχής της Τράπεζας Πειραιώς στο «Εγγυοδοτικό Ταμείο για το Covid-19» με €1,0δισ. και με επιπλέον €0,4δισ. χρηματοδότηση μέσω του προγράμματος «ΤΕΠΙΧ ΙΙ»
– Αναστολή καταβολής οφειλών ύψους €4δισ. σε ενήμερους πελάτες, στηρίζοντάς τους, ώστε να αντιμετωπίσουν ζητήματα ρευστότητας εξαιτίας του Covid-19
– Αύξηση καταθέσεων ιδιωτικού τομέα κατά €0,8δισ. το πρώτο εξάμηνο του έτους
– Επιτάχυνση της ψηφιακής διείσδυσης, με τετραπλασιασμό των εβδομαδιαίων εγγραφών στη winbank από τις αρχές Μαρτίου 2020 έναντι του προηγούμενου έτους, και με το 94% των συνολικών συναλλαγών να διεκπεραιώνονται μέσω winbank σε σχέση με 89% το προηγούμενο έτος

– Αναγνώριση της αποφασιστικότητας της Τράπεζας στην αντιμετώπιση της κρίσης λόγω του Covid-19 από πελάτες και εργαζόμενους:
*η Τράπεζα Πειραιώς κατατάχθηκε στο υψηλότερο 10% του Ευρωπαϊκού ανταγωνισμού σε πρόσφατη έρευνα ικανοποίησης πελατών (ΤRI*M)
* το 81% των εργαζομένων είναι απόλυτα ικανοποιημένοι από τον τρόπο με τον οποίο η Τράπεζα αντιμετώπισε την κρίση πανδημίας του Covid-19

Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα ο CEO της Τράπεζας Πειραιώς Χρήστος Μεγάλου αναφέρει: 

«Στο δεύτερο τρίμηνο του έτους, αντιμετωπίσαμε αυτό που ελπίζουμε να ήταν η κορύφωση της πανδημικής κρίσης, όσο και τη σταδιακή άρση των περιοριστικών μέτρων, ενώ τον Ιούνιο επιταχύνθηκε η επανεκκίνηση των περισσότερων από τους τομείς της οικονομίας. Στη διάρκεια αυτής της περιόδου, συνεχίσαμε να δίνουμε τη μέγιστη έμφαση στην ασφάλεια των εργαζομένων και των πελατών μας.

Η Τράπεζα Πειραιώς παρείχε στήριξη στους πελάτες της, χορηγώντας νέα δάνεια ύψους €3,5δισ. από την αρχή του έτους, καλύπτοντας την αυξημένη ζήτηση πιστώσεων. Σε συνεργασία με την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, η Τράπεζα Πειραιώς συμμετείχε στο «Εγγυοδοτικό Ταμείο για το Covid-19», στοχεύοντας στην ενίσχυση μικρών, μεσαίων και μεγάλων επιχειρήσεων, παρέχοντας δάνεια κεφαλαίου κίνησης ύψους €1,0δισ., καθώς και στο πρόγραμμα χρηματοδότησης «Ταμείο Επιχειρηματικότητας ΙΙ», παρέχοντας χρηματοδότηση ύψους €0,4δισ. Επιπλέον, η Τράπεζα έχει προετοιμαστεί για το νέο πρόγραμμα επιδότησης δόσεων στεγαστικών δανείων πρώτης κατοικίας για δανειολήπτες που έχουν επηρεαστεί από την πανδημία. Δάνεια ενήμερων πελατών ύψους €4 δισ. έχουν ενταχθεί σε προγράμματα αναστολής καταβολής οφειλών. Η ζήτηση για αναστολή καταβολής οφειλών σταδιακά περιορίζεται, λαμβάνοντας υπόψη και τις εναλλακτικές δυνατότητες που διατίθενται μέσω των κρατικών προγραμμάτων στήριξης.

H ποιότητα του ενεργητικού διατηρήθηκε σε ικανοποιητικό επίπεδο, χάρις στα προληπτικά μέτρα που ελήφθησαν. Κατά τη διάρκεια του δεύτερου τριμήνου του έτους, μειώσαμε το απόθεμα ΜΕΑ κατά €0,8δισ. Επιπλέον, συνεχίζουμε να εργαζόμαστε για το μη οργανικό τμήμα της στρατηγικής μας για τη μείωση των ΜΕΑ. Αναφορικά με την τιτλοποίηση των στεγαστικών ΜΕΑ Phoenix (€2δισ.), η προκαταρκτική αξιολόγηση από οίκο πιστοληπτικής διαβάθμισης έχει ολοκληρωθεί, επιβεβαιώνοντας το ύψος των senior ομολογιών, ενώ στη συναλλαγή Vega ύψους €5δισ., το απαιτούμενο επιχειρηματικό σχέδιο και το στάδιο της προκαταρκτικής πιστοληπτικής αξιολόγησης βρίσκονται σε εξέλιξη. Επιπλέον, στο τέλος Ιουλίου λάβαμε δεσμευτική προσφορά για το χωρίς εξασφαλίσεις χαρτοφυλάκιο ΜΕΑ Iris, ύψους €0,6δισ.

 Η κεφαλαιακή μας θέση βελτιώθηκε το 2ο τρίμηνο του 2020. Στα τέλη Ιουνίου 2020, ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας του Ομίλου διαμορφώθηκε στο 16,0%  με την εφαρμογή των μεταβατικών διατάξεων για την επίπτωση της πρώτης εφαρμογής του ΔΠΧΠ  9, έναντι 15,1% τον Μάρτιο του 2020, με τον δείκτη CET1 στο 14,0% έναντι 13,1% το προηγούμενο τρίμηνο.

H Τράπεζα σημείωσε ικανοποιητικά οικονομικά αποτελέσματα κατά το 1ο εξάμηνο 2020. Τα καθαρά έσοδα τόκων και προμηθειών αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά +1% και + 3% αντίστοιχα, ενώ το λειτουργικό κόστος μειώθηκε περαιτέρω κατά 10% ετησίως σε συγκρίσιμη βάση. Τα αποτελέσματα προ προβλέψεων και φόρων ανήλθαν στα €470 εκατ., κατά 17% υψηλότερα σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι. Οι προβλέψεις αυξήθηκαν στα €670 εκατ., με €341 εκατ. από αυτές  να σχετίζονται με το Covid-19. Τα αποτελέσματα προ φόρων ήταν ζημιογόνα κατά €215 εκατ. έχοντας ενσωματώσει την επίπτωση της πανδημίας κατά το πρώτο εξάμηνο του 2020, ενώ εξαιρουμένων των επιπτώσεων ανήλθαν σε κέρδη προ φόρων €126 εκατ.  

Συνεχίζουμε επιμελώς το σχέδιο μετασχηματισμού της Τράπεζας, με στόχο αυτό να έχει οριστικοποιηθεί πλήρως μέχρι το τέλος του έτους. Στρατηγική μας στόχευση παραμένει μια αποτελεσματική, με υγιή στοιχεία ενεργητικού, κερδοφόρα τράπεζα, προς όφελος των μετόχων, των εργαζομένων και της ελληνικής οικονομίας, και είμαστε δεσμευμένοι σε αυτήν».

Κύρια Σημεία Αποτελεσμάτων

Τα καθαρά έσοδα τόκων ανήλθαν σε €367εκατ. το 2ο 3μηνο 2020, αυξημένα κατά 2% σε ετήσια και τριμηνιαία βάση. Το αντίστοιχο κόστος των έντοκων εξόδων ήταν ιδιαίτερα υποστηρικτικό, σημειώνοντας 17% μείωση ετησίως και 7% σε τριμηνιαία βάση. Ακολούθως, η σημαντική συγκράτηση του κόστους καταθέσεων και η αξιοποίηση του μηχανισμού LTRO/TLTRO της ΕΚΤ απορρόφησε το κόστος των δύο εκδόσεων Tier 2. Επιπλέον, το επιτόκιο των νέων προθεσμιακών καταθέσεων μειώθηκε σε 20μ.β. το 2ο 3μηνο 2020 από 26μ.β. το 1ο 3μηνο 2020. Επιπρόσθετα, οι νέες εκταμιεύσεις, καθώς και η αύξηση του χαρτοφυλακίου ομολόγων συνετέλεσαν στην ανθεκτικότητα των εσόδων από τόκους. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο (ΝΙΜ) κατά το 2ο 3μηνο 2020 διαμορφώθηκε σε 2,3%. από 2,4%. το 1ο 3μηνο 2020, κίνηση που αντανακλά την αύξηση του ενεργητικού της Τράπεζας.

Τα καθαρά έσοδα προμηθειών αυξήθηκαν στα €80εκατ. το 2ο 3μηνο 2020, +3% σε ετήσια και +12% σε τριμηνιαία βάση. Κύριοι συντελεστές της αύξησης των προμηθειών ήταν η εκταμίευση νέων δανείων, η διαχείριση περιουσίας, καθώς και η επενδυτική τραπεζική. Τα καθαρά έσοδα προμηθειών ως ποσοστό του ενεργητικού διαμορφώθηκαν σε 0,5% το 2ο 3μηνο 2020, αυξημένα κατά 3μ.β. συγκρινόμενα με το 1ο 3μηνο 2020. Η Τράπεζα κατάφερε να ανακτήσει τις απώλειες του 1ου 3μήνου 2020 λόγω της μεταβλητότητας της αγοράς στο εμπορικό της χαρτοφυλάκιο.

Τα λειτουργικά έξοδα το 2ο 3μηνο 2020 ανήλθαν σε €225εκατ. (-14% ετησίως και -1% τριμηνιαίως), περιλαμβάνοντας την προμήθεια που καταβλήθηκε προς τον διαχειριστή των ΜΕΑ. Αν εξαιρεθεί αυτή η προμήθεια, καθώς και το κόστος εθελούσιας εξόδου το 2ο 3μηνο 2019, τα λειτουργικά έξοδα το 2ο 3μηνο 2020 είναι μειωμένα κατά 13% σε ετήσια και 1% σε τριμηνιαία βάση. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 44% το 2ο 3μηνο 2020 έναντι 55% το 1ο 3μηνο 2020.

Οι δαπάνες προσωπικού μειώθηκαν κατά 24% ετησίως, καθώς η Τράπεζα επωμίσθηκε το όφελος της απόσχισης της πλατφόρμας διαχείρισης ΜΕΑ και το πρόγραμμα της εθελουσίας εξόδου το 2019. Τέλος, η Τράπεζα Πειραιώς παραμένει εντός στόχου για μείωση των λειτουργικών εξόδων της με μέσο μονοψήφιο ρυθμό κατά το 2020, μετά από τη μείωσή τους σε επαναλαμβανόμενη βάση κατά 6% το 2019.

Τα κέρδη προ φόρων και προβλέψεων διαμορφώθηκαν σε €285εκατ. το 2ο 3μηνο 2020 από €187εκατ. το ίδιο διάστημα το προηγούμενο έτος, με αύξηση κατά 52% ετησίως. Επιπλέον, τα βασικά τραπεζικά έσοδα μείον τα επαναλαμβανόμενα λειτουργικά έξοδα, ανήλθαν σε €222εκατ. το 2ο 3μηνο 2020, 17% υψηλότερα σε ετήσια βάση και 9% σε τριμηνιαία, αναδεικνύοντας τις προοπτικές των βασικών λειτουργιών της Τράπεζας.

Το σύνολο απομειώσεων κατά το 2ο 3μηνο 2020 διαμορφώθηκε σε €160εκατ. από €153εκατ. κατά την ίδια περσινή περίοδο. Το έξοδο προβλέψεων δανείων διαμορφώθηκε σε €142εκατ. σε σύγκριση με €146εκατ. το 2ο 3μηνο 2019. Ως ποσοστό των δανείων μετά από προβλέψεις, οι απομειώσεις διαμορφώθηκαν στις 137μ.β. σε σύγκριση με 153μ.β. το 2ο 3μηνο 2019. Οι προβλέψεις για τα λοιπά στοιχεία ενεργητικού διαμορφώθηκαν σε €18εκατ. σε σύγκριση με €7εκατ. το 2ο 3μηνο 2019. Συνολικά για το 1ο 6μηνο 2020 οι προβλέψεις ανέρχονται σε €670εκατ., από τις οποίες €580εκατ. αφορούν στα δάνεια και €90εκατ. σε λοιπά στοιχεία ενεργητικού, ενώ σχετιζόμενες με Covid-19 είναι €274εκατ. και €67εκατ. αντίστοιχα.

Το προ φόρων αποτέλεσμα κατά το 2ο 3μηνο 2020 διαμορφώθηκε σε κέρδος €125εκατ. έναντι ζημίας €340εκατ. το 1ο 3μηνο 2020 (περιλαμβάνοντας προβλέψεις €324εκατ. που αποτυπώνουν τις επιπτώσεις του Covid-19). Τα κέρδη μετά από φόρους του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε €82εκατ. το 2ο 3μηνο 2020 σε σύγκριση με €19εκατ. το 2ο 3μηνο 2019 και ζημία €232εκατ. το 1ο 3μηνο 2020.

Οι καταθέσεις πελατών διαμορφώθηκαν σε €45,7δισ. στο τέλος του Ιουνίου 2020, με αύξηση κατά 2% ετησίως. Οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα αυξήθηκαν κατά €0,8δισ. από την αρχή του έτους, με βελτίωση σε όλες τις πελατειακές κατηγορίες ακολουθώντας την τάση που παρατηρείται και στις λοιπές ευρωπαϊκές οικονομίες. Η βελτίωση της ρευστότητας έχει καταστήσει την Τράπεζα περισσότερο εστιασμένη σε θέματα κόστους τα τελευταία τρίμηνα, στην προσπάθειά της να επιτύχει ισορροπία μεταξύ προσέλκυσης καταθέσεων και μείωσης των εξόδων τόκων.

Η χρηματοδότηση από το Ευρωσύστημα αυξήθηκε σε €7,0δισ. στις 30 Ιουνίου 2020 από €0,4δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019, μέσω της αξιοποίησης της χρηματοδότησης των πράξεων μακροπρόθεσμης αναχρηματοδότησης της ΕΚΤ (TLTRO). Αυτό ακολούθησε την απόφαση της Τράπεζας να επωφεληθεί από το χαμηλότερο κόστος χρηματοδότησης του Ευρωσυστήματος και να μεταφέρει τις θέσεις από διατραπεζικά repoς σε χρηματοδότηση ΤLTRO από την ΕΚΤ. Ως αποτέλεσμα, η χρήση της διατραπεζικής αγοράς repos περιορίστηκε σε €0,1δισ. στις 30 Ιουνίου 2020. Η Τράπεζα Πειραιώς αύξησε τον Δείκτη Κάλυψης Ρευστότητας (LCR) στο 169% στις 30 Ιουνίου 2020 από 117% στις 31 Δεκεμβρίου 2019.

Τα δάνεια προ προβλέψεων και προσαρμογών ανήλθαν σε €48,3δισ. στα τέλη Ιουνίου 2020 και μετά από προβλέψεις στα €37,8δισ. Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων στην Ελλάδα αυξήθηκε κατά €0,4δισ. κατά το 2ο 3μηνο 2020 και €0,8 δισ. ετησίως, με τις επιχειρηματικές χορηγήσεις να οδηγούν την άνοδο (+€0,9δισ. ετησίως). Οι νέες εκταμιεύσεις δανείων έφτασαν τα €2,6δισ. στο τέλος Ιουνίου 2020, σε πορεία επίτευξης στόχου νέων εκταμιεύσεων ύψους €5δισ. το 2020. Ο λόγος δανείων μετά από προβλέψεις ως τις προς καταθέσεις του Ομίλου βελτιώθηκε στο 83% σε σχέση με 85% ένα χρόνο πριν.

Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας Common Equity Tier 1 (CET1) του Ομίλου στις 30 Ιουνίου 2020 ήταν στο 14,0%, ενώ ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας στο 16,0%. Σε pro-forma βάση για την αναμενόμενη μεταβολή της αποτίμησης λογισμικού και την αντίστοιχη ελάφρυνση του σταθμισμένου έναντι κινδύνων ενεργητικού από τα διακρατούμενα προς πώληση χαρτοφυλάκια μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώνεται σε 16,1%, ενώ ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας CET1 σε 14,1%.
Οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας CET1 και συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας με πλήρη εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ διαμορφώθηκαν σε 11,5% and 13,5% αντίστοιχα.

Τα ΜΕΑ μειώθηκαν για 18ο συνεχόμενο τρίμηνο και ανήλθαν σε €23,3δισ. στο τέλος Ιουνίου 2020 από €24,5δισ. στις 31 Δεκεμβρίου 2019. Ο δείκτης κάλυψης ΜΕΑ από σωρευτικές προβλέψεις διαμορφώθηκε στο 45%. Οι συνολικές εισροές ΜΕΑ ήταν χαμηλότερες σε τριμηνιαία βάση στο 2ο 3μηνο 2020, ενώ o ρυθμός των εξυγιασμένων και αναδιαρθρωμένων μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων παρέμεινε αμετάβλητος.

Η Τράπεζα έλαβε δεσμευτική προσφορά για την πώληση €0,6δισ. χαρτοφυλακίου ΜΕΑ (Iris) στο τέλος Ιουλίου.
Αναφορικά με την τιτλοποίηση των στεγαστικών ΜΕΑ Phoenix (€2δισ.), η προκαταρκτική αξιολόγηση από οίκο πιστοληπτικής διαβάθμισης έχει ολοκληρωθεί, επιβεβαιώνοντας το ύψος των senior ομολογιών, ενώ αντίστοιχα για τη συναλλαγή Vega των €5δισ., το επιχειρηματικό σχέδιο και το στάδιο προκαταρκτικής αξιολόγησης βρίσκονται σε εξέλιξη.