Στελέχη της JPMorgan αναμένεται να καταθέσουν τις επόμενες ημέρες στο εδώλιο για το πώς ο δανειστής φέρεται να εξαπατήθηκε από έναν 29χρονο επιχειρηματία για 175 εκατομμύρια δολάρια, τραβώντας νέα προσοχή στον τρόπο με τον οποίο η μεγαλύτερη αμερικανική τράπεζα ελέγχει τις εξαγορές της.

Σε μια δίκη που ξεκινά αυτή την εβδομάδα στο Μανχάταν, οι ομοσπονδιακοί εισαγγελείς θα προσπαθήσουν να αποδείξουν ότι η Τσάρλι Τζαβίς, ιδρυτής της startup εταιρείας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού κολεγίων Frank, και ο επικεφαλής ανάπτυξης Ολιβιέ Αμάρ διέπραξαν απάτη προκειμένου να πείσουν την JPMorgan να προχωρήσει στη συναλλαγή του 2021 – μια συμφωνία που ο διευθύνων σύμβουλος Τζέιμι Ντίμον θα αποκαλέσει αργότερα «τεράστιο λάθος».

1

Σύμφωνα με την κυβέρνηση, το ζεύγος προσέλαβε έναν επιστήμονα δεδομένων για να δημιουργήσει ψεύτικους λογαριασμούς που εμφάνιζαν 4,25 εκατομμύρια πελάτες, παρόλο που γνώριζαν ότι είχε λιγότερους από 300.000. Το συμπέρασμα για τους επενδυτές, είτε η δίκη καταλήξει σε καταδίκη, είτε σε αθώωση, είναι το πως η τεράστια εταιρεία της Wall Street θα μπορούσε να μην προσέξει τα προειδοποιητικά σημάδια και κατά πόσον η δέουσα επιμέλειά της σε άλλες εξαγορές ήταν στο ύψος των περιστάσεων.

Οι Τζαβίς και Αμάρ ελπίζουν ότι η δίκη θα επικεντρωθεί και στη διαδικασία ελέγχου της JPMorgan. Έχουν προτείνει ότι δεν θα μπορούσαν να έχουν σκοπό να εξαπατήσουν μια εξαιρετικά εξελιγμένη επιχείρηση όπως η τράπεζα. Ο βαθμός στον οποίο θα τους επιτραπεί να δείξουν με το δάχτυλο την JPMorgan μπροστά στους ενόρκους εξαρτάται από τον περιφερειακό δικαστή των ΗΠΑ, Alvin Hellerstein, έναν 91χρονο κάτοικο του Μπρονξ της Νέας Υόρκης.

Ο Hellerstein είναι ο δικαστής που τον Νοέμβριο καταδίκασε τον Bill Hwang της Archegos Capital Management σε 18 χρόνια φυλάκισης, αφού οι ένορκοι τον έκριναν ένοχο για χειραγωγικές συναλλαγές και ψέματα σε τραπεζικούς αντισυμβαλλομένους. Στη δίκη του Hwang, ο δικαστής τάχθηκε συχνά στο πλευρό των εισαγγελέων αποκλείοντας την υπεράσπιση «κατηγορώ το θύμα» που στόχευε τις τράπεζες-αντισυμβαλλόμενους της Archegos. Θα μπορούσε ομοίως να αποφανθεί ότι τα αποδεικτικά στοιχεία για την αποτυχία της JPMorgan είναι άσχετα με την ενοχή του Javice ή του Amar.

Εάν ο δικαστής το επιτρέψει αυτή τη φορά, ο Javice θα προσπαθήσει να υποστηρίξει ότι οι αποτυχίες του κολοσσού της Wall Street στον έλεγχο δέουσας επιμέλειας δείχνουν ότι η JPMorgan ήταν αποφασισμένη να κλείσει γρήγορα τη συμφωνία και δεν βασίστηκε στους αριθμούς χρηστών του Frank.

Η  Τζαβίς έχει πει, για παράδειγμα, ότι τα έγγραφα της συγχώνευσης δεν περιλάμβαναν υποσχέσεις σχετικά με τη βάση χρηστών της εταιρείας και ότι η JPMorgan έκανε ελάχιστα για να ελέγξει τη λειτουργία της. Μια «άσκηση επικύρωσης δεδομένων» που διεξήχθη για την τράπεζα από έναν εξωτερικό προμηθευτή, την Acxiom LLC, ήταν «εκπληκτικά περιορισμένη», σύμφωνα με έναν εμπειρογνώμονα που προσέλαβε η Amar. Και το κόστος αυτής της εξέτασης – μόλις 1.695 δολάρια – δεν συνάδει με μια σοβαρή προσπάθεια αξιολόγησης της πελατειακής βάσης της Frank, σύμφωνα με τον εμπειρογνώμονα.

Η  Τζαβίς, 32 ετών σήμερα, και ο Αμάρ, 50 ετών, αντιμετωπίζουν και οι δύο ποινή φυλάκισης σε περίπτωση καταδίκης. Η πιο σοβαρή κατηγορία, η τραπεζική απάτη, επισύρει μέγιστη ποινή 30 ετών. Και οι δύο έχουν δηλώσει αθώοι.

Η Τζαβίς ξεκίνησε την Frank το 2017 και δύο χρόνια αργότερα συμπεριλήφθηκε στη λίστα «30 Under 30» του Forbes με τα πολλά υποσχόμενα νέα ταλέντα. Το 2023, το πρώην ανερχόμενο αστέρι μεταφέρθηκε στο «Hall of Shame» του περιοδικού, μια λίστα με τις επιλογές των «30 κάτω των 30» που θα ήθελε να ξεπεράσει. Μοιράζεται αυτή τη διάκριση με τον Sam Bankman-Fried της FTX και τον Martin Shkreli, τον πρώην κατάδικο ιδρυτή της Retrophin και κάποτε «Pharma Bro» που καταδικάστηκε για απάτη με κινητές αξίες.

Η JPMorgan πλήρωσε στην Τζαβίς 21 εκατομμύρια δολάρια για τη συμμετοχή της στο μετοχικό κεφάλαιο της Frank και την υπόσχεση ενός πρόσθετου μπόνους διατήρησης 20 εκατομμυρίων δολαρίων. Ονομάστηκε επίσης διευθύνουσα σύμβουλος της JPMorgan με μισθό 300.000 δολάρια.

Η σχέση όμως χάλασε γρήγορα. Ακόμη και πριν η τράπεζα ανακαλύψει τα υποτιθέμενα πλαστά δεδομένα χρήστη, ξεκίνησε εσωτερική έρευνα για τους ισχυρισμούς ότι η Javice έκανε κατάχρηση εταιρικών πιστωτικών καρτών για προσωπικά έξοδα και άλλες παραβιάσεις των κανόνων της JPMorgan. Απολύθηκε τον Νοέμβριο του 2022.

Σε ξεχωριστή αστική αγωγή, η Τζαβίς ισχυρίστηκε ότι η εξαγορά της Frank ήταν μέρος μιας «επιθετικής εκστρατείας» της JPMorgan για την εξαγορά εταιρειών fintech από το 2020. Η νομική της ομάδα δήλωσε ότι ο Ντίμιν είπε στην Τζαβίς τον Ιούλιο του 2021 ότι πίστευε ότι η JPMorgan έπρεπε να «κάνει τη συμφωνία». Εκείνη την εποχή, ένας ανταγωνιστής που αργότερα προσδιορίστηκε στο δικαστήριο ως Capital One Financial Corp. εξέταζε μια συναλλαγή για να προσγειώσει τη Frank.

Οι εισαγγελείς λένε ότι οι Τζαβίς και Αμάρ δημιούργησαν «τα πιο ρητά δόλια έγγραφα επιμέλειας» για χρήση από την Capital One, τα οποία αργότερα παρείχαν στην JPMorgan.

Εκτός από το να δείχνει με το δάχτυλο την JPMorgan, ο Amar μπορεί επίσης να στοχοποιεί το πρώην αφεντικό του. Τον περασμένο μήνα, η Τζαβίς ισχυρίστηκε ότι ο Αμάρ σχεδιάζει να προσπαθήσει να σώσει τον εαυτό του, υποστηρίζοντας στους ενόρκους ότι «απέκρυψε πληροφορίες και τον εξαπάτησε». Η υπεράσπιση μετατρέπει τον Αμάρ σε «δεύτερο εισαγγελέα», υποστήριξε η Τζαβίς. Ο δικαστής απέρριψε το αίτημά της για χωριστές δίκες.

Η JPMorgan απέλυσε αθόρυβα τους Τζαβίς και Αμάρ στα τέλη του 2022, αφού τους έθεσε σε διοικητική άδεια νωρίτερα μέσα στο έτος. Οι όποιες ελπίδες ότι αυτό θα ήταν το τέλος, εξανεμίστηκαν όταν η Τζαβίς μήνυσε την JPMorgan, ισχυριζόμενη ότι ξεκίνησε εσωτερική έρευνα για τη συμφωνία Frank ως πρόσχημα για να την απολύσει και να της αρνηθεί το μπόνους των 20 εκατομμυρίων δολαρίων.

Η τράπεζα απάντησε με δική της αγωγή, υποστηρίζοντας ότι η Τζαβίς και ο Αμάρ την εξαπάτησαν διογκώνοντας κατά πολύ τον αριθμό των πελατών που είχε ο Frank. Λίγους μήνες αργότερα, η Τζαβίς συνελήφθη στο Διεθνές Αεροδρόμιο Newark Liberty και κατηγορήθηκε για εξαπάτηση της JPMorgan. Η ετυμηγορία στην ποινική δίκη θα μπορούσε να κρίνει ορισμένα από τα κεντρικά ζητήματα αυτών των υποθέσεων.

Οι εισαγγελείς έχουν παράσχει στους κατηγορούμενους έναν κατάλογο 26 μαρτύρων που ενδέχεται να καλέσουν στο εδώλιο, αν και οι ταυτότητές τους δεν έχουν δημοσιοποιηθεί. Οι ένορκοι αναμένεται να ακούσουν έως και οκτώ μάρτυρες της JPMorgan και τουλάχιστον έναν από τη LionTree, η οποία συμβούλευσε τον Frank για τη συναλλαγή.

Η δίκη μπορεί επίσης να περιλαμβάνει την κατάθεση του πρώην διευθυντή μηχανολογίας της Frank, ο οποίος φέρεται να αρνήθηκε να βοηθήσει την Τζαβίς να παραποιήσει τα δεδομένα των χρηστών και αργότερα κατέγραψε τις κλήσεις με την ίδια και τον Αμάρ.

Στους ενόρκους θα παρουσιαστεί ένα μικρό μέρος των περισσότερων από ένα εκατομμύριο σελίδων που παρέδωσε η JPMorgan στην κυβέρνηση σε απάντηση στις κλήσεις των ενόρκων, συμπεριλαμβανομένων των ανταλλαγών συνομιλιών Slack, των κειμένων και των μηνυμάτων ηλεκτρονικού ταχυδρομείου που αφορούν την Τζαβίς και τον Aμάρ.

 

Διαβάστε επίσης 

Intel: Άλμα έως 11% για τη μετοχή μετά τις φήμες για διάσπαση

Έλον Μασκ και DOGE: Μία περίπλοκή σχέση – «Δεν εργάζεται για τον DOGE», λέει ο Λευκός Οίκος

Χατζηδάκης στο Eurogroup: «Η Ευρώπη να μιλά με μία φωνή – Σε μερικούς μήνες μπορεί να είναι πολύ αργά»