ΣΧΕΤΙΚΑ ΑΡΘΡΑ
Ειδικότερα σύμφωνα με τα βασικά οικονομικά στοιχεία που ανακοίνωσε η Εθνική Τράπεζα:
Τα καθαρά έσοδα από τόκους ενισχύθηκαν κατά 7% σε ετήσια βάση, ανερχόμενα σε €1,186 εκατ. το 2019, αντανακλώντας τη σημαντική αύξηση των επιτοκιακών εσόδων από χρεόγραφα που απορρόφησε το κόστος των τίτλων μειωμένης εξασφάλισης Tier II το Β’ εξάμηνο 2019, καθώς και τη μικρή μείωση των επιτοκιακών εσόδων από δάνεια ύψους 2,8% σε ετήσια βάση. Ο ρυθμός της δανειακής απομόχλευσης συνέχισε να βαίνει μειούμενος καθ’ όλη τη διάρκεια του έτους. Οι εκταμιεύσεις δανείων στην Ελλάδα αυξήθηκαν κατά 13% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €3,3 δισ. το 2019, επιβεβαιώνοντας τον ετήσιο προϋπολογισμό, ως αποτέλεσμα των υγιών εκταμιεύσεων δανείων προς επιχειρήσεις
Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 6% σε ετήσια βάση το 2019, αντικατοπτρίζοντας την ισχυρή ανάκαμψη των εσόδων από προμήθειες Λιανικής Τραπεζικής (+13% σε ετήσια βάση). Το Δ’ τρίμηνο 2019, τα καθαρά έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 11% σε τριμηνιαία βάση, αντανακλώντας την ενίσχυση των προμηθειών από δάνεια Εταιρικής Τραπεζικής, λόγω των αυξημένων εκταμιεύσεων επιχειρηματικών δανείων στο τρίμηνο (€1δισ.)
Τα κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις και λοιπά έσοδα διαμορφώθηκαν σε €240 εκατ. το 2019 έναντι ζημιών ύψους €71 εκατ. το 2018, ενσωματώνοντας μη επαναλαμβανόμενα κέρδη σχετιζόμενα με την αντικατάσταση της Συμφωνίας Ανταλλαγής Επιτοκίων (IRS) με Ομόλογα Ελληνικού Δημοσίου (€65 εκατ.), την πώληση του ξενοδοχείου “Grand Hotel” (€30 εκατ.), καθώς και την πώληση κρατικών ομολόγων (€207 εκατ.)
Οι δαπάνες προσωπικού υποχώρησαν κατά 9% σε ετήσια βάση το 2019, με το Πρόγραμμα Εθελουσίας Εξόδου Προσωπικού που ξεκίνησε το Μάιο του 2019 να καταγράφει σημαντικά οφέλη (συμμετοχή περίπου 800 εργαζομένων το 2019 και 300 εργαζομένων κατά το Α’ τρίμηνο 2020). Αντανακλώντας τη συνεχή προσπάθεια της Τράπεζας για περιστολή του λειτουργικού της κόστους και προσαρμόζοντας για την επίπτωση από τη μετάβαση στο διεθνές λογιστικό πρότυπο 16 (ΔΠΧΑ 16) και την πώληση της συμμετοχής μας στην ΠΑΝΓΑΙΑ, τα εγχώρια γενικά διοικητικά και λοιπά λειτουργικά έξοδα μειώθηκαν επίσης κατά 9% σε ετήσια βάση το 2019. Ο δείκτης Κόστους προς Οργανικά Έσοδα αποκλιμακώθηκε σε 58% το 2019 από 65% το 2018
Οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις διαμορφώθηκαν σε €365 εκατ. το 2019, με το κόστος πιστωτικού κινδύνου να ανέρχεται σε 123μ.β.από 114μ.β.1 το 2018
Τα λειτουργικά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €474 εκατ. το 2019 (5 φορές αύξηση σε ετήσια βάση), αντανακλώντας την αύξηση των οργανικών εσόδων, τα υψηλά κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις, την περιστολή των λειτουργικών δαπανών και τη διατήρηση του κόστους πιστωτικού κινδύνου σε σχετικά χαμηλά επίπεδα, παρά τη σημαντική αποκλιμάκωση ΜΕΑ. Oι ζημίες μετά φόρων από διακοπείσες δραστηριότητες ύψους €494 εκατ. περιλαμβάνουν την πρόβλεψη για την Εθνική Ασφαλιστική.
Η μείωση ΜΕΑ σε επίπεδο Τράπεζας ύψους €4,7 δισ. σε ετήσια βάση υπερβαίνει τον στόχο του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (ΕΕΜ) για το 2019 κατά €0.5 δισ.
Αντανακλώντας μία σειρά πωλήσεων, τα ΜΕΑ σε επίπεδο Τράπεζας μειώθηκαν κατά €4.7 δισ. σε ετήσια βάση. Η συνολική μείωση ΜΕΑ από τις αρχές του 2016 ανέρχεται σε περίπου €11 δισ., με το υπόλοιπο των ΜΕΑ σε επίπεδο Τράπεζας να ανέρχεται σε €10.6 δισ. το τέλος του 2019
Η μείωση ΜΕΑ συνεχίστηκε το Δ’ τρίμηνο 2019 (-€0,8 δισ. σε τριμηνιαία βάση), αντικατοπτρίζοντας κυρίως οργανικές ενέργειες (€0.5 δισ.), συμπεριλαμβανομένης της μείωσης των καθαρών εισροών ΜΕΑ, ως αποτέλεσμα της μείωσης των εκ νέου αθετήσεων δανείων (redefaults), καθώς και της αύξησης της αποκατάστασης της τακτικής εξυπηρέτησης δανείων (curings). Οι αναδιαρθρώσεις δανείων που ενέχουν διαγραφή οφειλών παρέμειναν στα υψηλά επίπεδα του προηγούμενου τριμήνου. Η μεγάλης κλίμακας τιτλοποίηση ΜΕΑ που θα υπερβαίνει τα €6 δισ. θα μειώσει τα ΜΕΑ σε επίπεδο Τράπεζας από τα €10,6 δισ. στα τέλη του 2019 σε πολύ χαμηλά επίπεδα
Οι καταθέσεις στην Ελλάδα ανήλθαν σε €42,2 δισ. (+€0,8 δισ. σε τριμηνιαία βάση)
Οι εγχώριες καταθέσεις ιδιωτών αυξήθηκαν κατά €2,3 δισ. (+6% σε ετήσια βάση), εξαιρουμένων των εκροών κρατικών καταθέσεων ύψους €1,8 δισ.
Οι δείκτες Κάλυψης Ρευστότητας (Liquidity Coverage Ratio – LCR) και Καθαρής Σταθερής Χρηματοδότησης (Net Stable Funding Ratio – NSFR) διαμορφώθηκαν σε 207% και 115% αντίστοιχα, υπερβαίνοντας κατά πολύ το ελάχιστο εποπτικό όριο
Δείκτης CET1 στο 16,2%2, 12,9%2, ενσωματώνοντας την πλήρη επίδραση του ΔΠΧΑ 9
Ο δείκτης CET1 διαμορφώνεται σε 16,2%2 και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας σε 17,1%2, υπερβαίνοντας σημαντικά τις κεφαλαιακές απαιτήσεις βάσει του Εποπτικού Ελέγχου και Διαδικασίας Αξιολόγησης (Supervisory Review and Evaluation Process – SREP) για το 2020
Οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας το Α΄ τρίμηνο 2020 θα επωφεληθούν από κεφαλαιακά κέρδη ύψους €515 εκατ., ως αποτέλεσμα της ανταλλαγής τριών υφιστάμενων Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου (ΟΕΔ) που κατείχε η ΕΤΕ με ένα νέο ΟΕΔ τον Ιανουάριο του 2020. Τα εν λόγω κέρδη θα ενισχύσουν το δείκτη CET1 της Τράπεζας κατά περίπου 140.β.
ΕΙΔΗΣΕΙΣ ΣΗΜΕΡΑ
