Μειωμένες δόσεις στα δάνεια αλλά και ακόμα χαμηλότερες αποδόσεις στις καταθέσεις φέρνει η χθεσινή –τέταρτη κατά σειρά- μείωση των επιτοκίων του ευρώ από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, στο 3%.

Η επικεφαλής της ΕΚΤ Κριστίν Λαγκάρντ ανέφερε χθες πως υπήρχαν εισηγήσεις για ακόμη μεγαλύτερη μείωση, δηλαδή κατά 0,5%, επανέλαβε ότι ο πληθωρισμός δεν έχει ακόμα νικηθεί, τονίζοντας  πως και ο ρυθμός ανάπτυξης του ΑΕΠ επιβραδύνεται (στο 0,7% η ανάπτυξη φέτος, 1,1% το 2025 και 1,4% το 2026).

1

Η μείωση των επιτοκίων κατά 1 μονάδα, από τον Ιούνιο μέχρι χθες, φέρνει σημαντική ελάφρυνση στην εξυπηρέτηση των μηνιαίων δόσεων για τα δάνεια. Και ασκεί πιέσεις στα επιτόκια καταθέσεων.

Τα στοιχεία της Τράπεζας Ελλάδος δείχνουν ότι το μέσο κυμαινόμενο επιτόκιο στα στεγαστικά τον Οκτώβριο ήταν στο 4%, για τα επιχειρηματικά στο 5% με 5,5%, για τα επαγγελματικά στο 7,5%. Με το επιτόκιο Ταμιευτηρίου να είναι σχεδόν ανύπαρκτο στο 0,03% και των προθεσμιακών καταθέσεων στο 1,84%. Και έτσι η «ψαλίδα» ανάμεσα σε επιτόκια δανείων και καταθέσεων συνεχίζει να είναι πάνω από το 5%.

Για παράδειγμα η δόση για στεγαστικό δάνειο 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής τα 25 χρόνια και με κυμαινόμενο επιτόκιο 5% (3% επιτόκιο ΕΚΤ+2% spread) έχει δόση 585 ευρώ.

Το ίδιο δάνειο τον Ιούνιο φέτος –πριν ξεκινήσει το σερί των μειώσεων- είχε επιτόκιο 6% και μηνιαία δόση 644 ευρώ.

Η δόση δηλαδή μειώνεται κατά 59 ευρώ το μήνα, με το ετήσιο όφελος από την πτώση του επιτοκίου στα  710 ευρώ το χρόνο.

Αν η διάρκεια του δανείου είναι 30 χρόνια, η μηνιαία δόση του με επιτόκιο στο 6% ήταν 599,55 ευρώ και μειώνεται στα 537 ευρώ.

Το σερί των μειώσεων ξεκίνησε στις αρχές Ιουνίου, όταν η ΕΚΤ μείωσε το βασικό επιτόκιο του ευρώ κατά 0,25%, στο 3,75%, και αυτή ήταν η πρώτη μείωση του από το 2019, ενώ το επιτόκιο είχε παραμείνει στο ύψος ρεκόρ του 4% για 9 μήνες. Ακολούθησαν δύο ακόμα μειώσεις επίσης κατά 0,25% στις 11 Σεπτεμβρίου και  στις  17 Οκτωβρίου, όπου και διαμορφώθηκε  στο 3,25%. Και από χθες το επιτόκιο βρίσκεται στο 3%.

Και ενώ η πτώση του επιτοκίου φέρνει ανακούφιση σε χιλιάδες νοικοκυριά που εξυπηρετούν δόσεις στεγαστικών δανείων, δεν ισχύει το ίδιο με τους παραδοσιακούς αποταμιευτές, ακόμα και αν τα έχουν σε προθεσμιακούς λογαριασμούς.

Τα τελευταία στοιχεία της Τράπεζας Ελλάδος δείχνουν ότι τον Οκτώβριο, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,51%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των δανείων μειώθηκε στο 5,83%. Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων μειώθηκε στις 5,32 εκατοστιαίες μονάδες.

Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 4,28%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών μειώθηκε κατά 17 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,62%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων μειώθηκε κατά 12 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,5%.

Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ μειώθηκε κατά 56 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,48%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 11 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,44%, ενώ για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ μειώθηκε κατά 30 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,91%.

Διαβάστε επίσης

Λαγκάρντ: Η οικονομία χάνει τη δυναμική της – Ανησυχία για τους δασμούς, το σενάριο για μείωση 50 μονάδων βάσης

ΕΚΤ: Νέα μείωση επιτοκίων κατά 25 μονάδες βάσης

ΕΚΤ: Η τελευταία μείωση στα επιτόκια για το 2024 – Τα μηνύματα της Λαγκάρντ