Μειωμένο κίνδυνο αγοράς, αυξημένη παραγωγή ασφαλίστρων αλλά μείωση των ιδίων κεφαλαίων για το 2022 αναφέρει η έκθεση του διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος κ. Γιάννη Στουρνάρα, για την πορεία των ασφαλιστικών εταιρειών το έτος που μας πέρασε.

Συνολικά η παραγωγή ασφαλίστρων διαμορφώθηκε στα 4,7 δισ. ευρώ, βλέποντας σημαντική αύξηση τόσο στις ασφαλίσεις ζωής όσο και στις ασφαλίσεις κατά ζημιών.

Σύμφωνα με την έκθεση, η παραγωγή ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων στις ασφαλίσεις ζωής το 2022 ανήλθε σε 2,4 δισ. ευρώ, αυξημένη κατά 2% συγκριτικά με το προηγούμενο έτος. Από αυτό το ποσό το 1 δισ. ευρώ αφορά συμβόλαια που συνδέονται με επενδύσεις, ποσοστό 40% επί των συνολικών ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων δραστηριοτήτων ζωής, έναντι 42% το 2021, καταγράφοντας μικρή μείωση της τάξης του 3%.

Παράλληλα, καταγράφηκε αύξηση των ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων των ασφαλίσεων με συμμετοχή στα κέρδη κατά 2% και αύξηση των άλλων ασφαλίσεων ζωής, κατά 13%.

Τα ασφάλιστρα των δραστηριοτήτων ασφαλίσεων κατά ζημιών ανήλθαν στα 2,3 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 6% σε σχέση με το 2021. Από το ποσό αυτό, σημαντικότερα μερίδια έχουν οι ασφαλίσεις αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων (33%), οι ασφαλίσεις πυρός (21%) και οι ασφαλίσεις νοσοκομειακών εξόδων (17%), με μεταβολές ασφαλίστρων έναντι του προηγούμενου έτους κατά +1%, +9% και +8% αντίστοιχα.

Ωστόσο όσον αφορά το ενεργητικό, εμφανίστηκε μειωμένο κατά 9% το 2022 συγκριτικά με το 2021. Συγκεκριμένα σύμφωνα με την έκθεση, το σύνολο του ενεργητικού των εποπτευόμενων από την Τράπεζα της Ελλάδος ασφαλιστικών επιχειρήσεων, 34 στο σύνολό τους, διαμορφώθηκε σε 18,7 δισ. ευρώ από 20,83 δισ. το 2021. Από το σύνολο του ενεργητικού, 7,2 δισ. ευρώ, δηλαδή το 38%, ήταν τοποθετημένα σε κρατικά ομόλογα και 2,8 δισ. ευρώ σε εταιρικά ομόλογα.

Τα ίδια κεφάλαια της ασφαλιστικής αγοράς ανήλθαν σε 3,6 δισ. ευρώ, μειωμένα κατά 11% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Η συνολική Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητας (Solvency Capital Requirement – SCR) ανήλθε σε 2 δισ. ευρώ ενώ όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις διαθέτουν δείκτη κάλυψης κεφαλαιακής απαίτησης φερεγγυότητας (SCR ratio) σε επίπεδα σημαντικά υψηλότερα του 100%.

Οι κίνδυνοι

Όπως προκύπτει από τα στοιχεία που έχει στη διάθεσή της η ΤτΕ για το 2022, τόσο ο κίνδυνος αγοράς, ο οποίος αφορά κυρίως τους κινδύνους μετοχών και πιστωτικών περιθωρίων, όσο και ο ασφαλιστικός κίνδυνος παρουσίασαν μικρή μείωση σε σύγκριση με το 2021.

Από την ανάλυση προκύπτει ότι ο κίνδυνος αγοράς για το σύνολο των ασφαλιστικών εταιρειών παρουσιάζει μείωση 2% σε σχέση με το 2021. Συγκεκριμένα ο κίνδυνος αγοράς το 2022 διαμορφώθηκε στο 51% ενώ το 2021 στο 53%. Μείωση έξι ποσοστιαίων μονάδων καταγράφηκε και στους κινδύνους ασφαλίσεων ζωής, από 23% το 2021 σε 17% το 2022.

Στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις κατά ζημιών, ο μεγαλύτερος κίνδυνος είναι ο ασφαλιστικός, ο οποίος συνεισφέρει κατά 61,78%, από 58,87% το 2021 και 61,06% το 2020, στη διαμόρφωση του προφίλ κινδύνου τους, ενώ αμέσως επόμενος σε μέγεθος είναι ο κίνδυνος αγοράς, ο οποίος συνεισφέρει στη διαμόρφωση του προφίλ κινδύνου τους κατά 44,92%, από 52,26% το 2021 και 46,24% το 2020. Ο επόμενος κατά σειρά σημαντικότητας κίνδυνος είναι ο κίνδυνος αθέτησης αντισυμβαλλομένου, με συνεισφορά 13,27%, παρουσιάζοντας αύξηση σε σχέση με το προηγούμενο έτος, από 9,38% το 2021, ενώ ο λειτουργικός κίνδυνος παραμένει αρκετά μικρός, περίπου στο 6,07% από 5,72% το προηγούμενο έτος. Τέλος, τα οφέλη από τη διαφοροποίηση των κινδύνων συνεισφέρουν στη διαμόρφωση του προφίλ κινδύνου τους αφαιρετικά, καθώς μειώνουν τον κίνδυνο κατά 27,95%.

Στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις που ασκούν ταυτόχρονα ασφαλίσεις ζωής και κατά ζημιών ο μεγαλύτερος κίνδυνος είναι αυτός της αγοράς, καθώς συνεισφέρει κατά 44,12% από 48,46% το προηγούμενο έτος, ενώ οι ασφαλιστικοί κίνδυνοι κατά ζημιών, ζωής και ασθενείας συνεισφέρουν με ποσοστό 33,52%, 22,55% και 23,37%, με τα αντίστοιχα ποσοστά για το προηγούμενο έτος να είναι 32,01%, 25,52% και 20,78%.

Συνολικά, ο κίνδυνος αγοράς αποτελεί το 51,47% του συνολικού κινδύνου των ασφαλιστικών επιχειρήσεων. Από την ανάλυση της κατανομής του κινδύνου αγοράς για τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις κατά ζημιών, διαπιστώνεται ότι αυτές παρουσιάζουν την μεγάλη έκθεση στον κίνδυνο πιστωτικών περιθωρίων (33,77%) από 38,47% το προηγούμενο έτος και στους κινδύνους μετοχών (33,25%), συγκέντρωσης (32,65%) και ακινήτων (27,20%).

Διαβάστε επίσης:

Ασφαλιστές: Θετική η εξαγγελία Μητσοτάκη για τον ΕΝΦΙΑ – Χρειάζονται περισσότερα κίνητρα

Κατάργηση του φόρου 15% στα ασφάλιστρα ζητούν οι ασφαλιστές