Κόκκινα δάνεια: Πάνε προς το ιρλανδικό μοντέλο οι τράπεζες. Τι θα κάνουν οι δανειολήπτες

Το ιρλανδικό μοντέλο του split and freeze φέρνουν στην Ελλάδα οι τράπεζες, προκειμένου να αντιμετωπίσουν το πρόβλημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων με ένα “όπλο” που έχει δοκιμαστεί με επιτυχία στη διάρκεια της οικονομικής κρίσης της Ιρλανδίας και θεωρείται πιο αποτελεσματικό από τις μέχρι τώρα ενέργειες στις οποίες έχουν προχωρήσει τα ελληνικά πιστωτικά ιδρύματα.

Τι είναι όμως το split and freeze; Πρόκειται για μία πρακτική ασυνήθιστη για τα ελληνικά δεδομένα, η οποία βασίζεται στον διαχωρισμό του κάθε “κόκκινου” δανείου σε δύο τμήματα: ένα τμήμα που θα αποπληρώνεται με βάση τη δόση που υπολογίζεται ότι ο δανειολήπτης μπορεί ρεαλιστικά, βάσει των εισοδημάτων του, να πληρώνει κάθε μήνα, και σε ένα δεύτερο τμήμα το οποίο θα “παγώνει” και ανάλογα με το πόσο συνεπής είναι ο δανειολήπτης στις πληρωμές του πρώτου τμήματος, το δεύτερο τμήμα θα “κουρεύεται” σταδιακά. Και αυτή είναι η σημαντική καινοτομία της πρακτικής αυτής: ότι οι δανειολήπτες θα δουν το κεφάλαιο του δανείου τους να μειώνεται για κάθε χρόνο που έχουν μείνει συνεπείς στις πληρωμές τους, έχοντας ένα ισχυρό κίνητρο να μην αθετήσουν τις δόσεις τους.

Με τον τρόπο αυτό, οι διοικήσεις των τραπεζών ελπίζουν ότι θα καταφέρουν να ανακτήσουν ένα σημαντικό μέρος των οφειλών από στεγαστικά δάνεια και να φτάσουν πιο κοντά στην επίτευξη των στόχων για τη μείωση των “κόκκινων” δανείων, αυξάνοντας το ποσοστό επιτυχίας των μακροπρόθεσμων ρυθμίσεων που σήμερα παραμένει σε προβληματικά επίπεδα, καθώς πολλά ρυθμισμένα δάνεια να “κοκκινίζουν” ξανά.

Πρόκειται ουσιαστικά για ένα τελευταίο “τείχος” που ορθώνεται πριν τους πλειστηριασμούς ακινήτων, ώστε να δοθεί μία τελευταία ευκαιρία στους δανειολήπτες να φανούν συνεπείς ως προς τις υποχρεώσεις τους, υπό τις κατάλληλες βέβαια συνθήκες που εξασφαλίζουν ότι το ποσό που θα καλείται να πληρώνει κάθε μήνα είναι τέτοιο που να του επιτρέπει να καλύπτει και τις άλλες ανάγκες του.