Με χαμηλά σταθερά επιτόκια και χρηματοδότηση μέχρι το 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου, οι τράπεζες έχουν στόχο να ενισχύσουν την αγορά των στεγαστικών δανείων η οποία υστερεί.

Εθνική, Alpha και Eurobank έχουν λανσάρει το τελευταίο διάστημα στεγαστικά δάνεια που απευθύνονται σε υποψήφιους δανειολήπτες ηλικίας μέχρι 54 ετών.

1

Ενώ σύντομα η ηλικιακή ομάδα –με τη δεύτερη φάση του προγράμματος «Σπίτι μου»- όπως έχει εξαγγείλει ο Πρωθυπουργός πρόκειται να διευρυνθεί στα 50 έτη.

Τα τραπεζικά στελέχη εκτιμούν ότι η πρόσφατη μείωση των επιτοκίων κατά 0,25% από την ΕΚΤ -και αυτές που θα ακολουθήσουν- θα αναθερμάνουν τη ζήτηση για στεγαστικά δάνεια, παραδέχονται ωστόσο ότι οι τιμές πώλησης των κατοικιών που έχουν αυξηθεί σε ποσοστό πάνω από 50%, δρουν ανασταλτικά.

Για τον λόγο αυτό η χρηματοδότηση του 90% έρχεται να φέρει «ισορροπία» στο κυνήγι μίας αξιοπρεπούς κατοικίας με ελκυστικούς όρους δανεισμού.

Ειδικότερα:

Alpha Bank

Η Alpha Bank προσφέρει το δάνειο Alpha Πρώτη Κατοικία για νέους έως 40 ετών, που έχει χαμηλό σταθερό επιτόκιο 2,5% για τα πρώτα 3 χρόνια του δανείου και ο δανειολήπτης δεν επιβαρύνεται με έξοδα φακέλου.

Η τράπεζα χρηματοδοτεί μέχρι και το 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου, ανεξαρτήτως, ενεργειακής κλάσης και παλαιότητας, παράλληλα προσφέρεται και καταναλωτικό δάνειο –μέχρι 30.000 ευρώ- με προνομιακό επιτόκιο για την κάλυψη των αναγκών σε οικιακό εξοπλισμό.

Eurobank

Το νέο στεγαστικό δάνειο της Eurobank που απευθύνεται σε υποψήφιους δανειολήπτες ηλικίας μέχρι 45 ετών, έχει προνομιακό επιτόκιο και χρηματοδοτεί το 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου.

Μάλιστα προσφέρει την δυνατότητα πληρωμής μόνο τόκων για τα δύο πρώτα χρόνια, ενώ οι δανειολήπτες που θα υποβάλλουν αίτημα δανειοδότησης μέχρι το τέλος Ιουλίου απαλλάσσονται από τα έξοδα έγκρισης του δανείου καθώς και την εφάπαξ δαπάνη του νομικού και τεχνικού ελέγχου (διαμορφώνεται στα 750 ευρώ).

Το πρόγραμμα παρέχεται με διαδικασία fast track, δηλαδή προέγκριση μέσα σε 48 ώρες και δυνατότητα εκταμίευσης σε 10 εργάσιμες ημέρες από την κατάθεση του συμβολαίου αγοράς στην τράπεζα, ενώ δεν επιβαρύνεται με πέναλτι στην περίπτωση πρόωρης αποπληρωμής.

Εθνική Τράπεζα

Το στεγαστικό δάνειο «Το πρώτο μου Σπίτι» της Εθνικής Τράπεζας, απευθύνεται σε άτομα έως 45 ετών και χρηματοδοτεί μέχρι το 90% της εμπορικής αξίας του ακινήτου, με την προϋπόθεση ότι πρόκειται για κατοικίες υψηλής ενεργειακής απόδοσης (κατηγορίας τουλάχιστον Γ).

Ο δανειολήπτης δεν επιβαρύνεται για τα έξοδα έγκρισης φακέλου που διαμορφώνονται στα 490 ευρώ.

Παράλληλα η Εθνική προσφέρει και το προσωπικό δανειο «ΕΞΠΡΕΣ», για κάλυψη πρόσθετων εξόδων που συνδέονται με την κατοικία, με προνομιακό επιτόκιο και μηδενικά έξοδα.

Στεγαστικά και για 50άρηδες

Το φθινόπωρο αναμένεται να ανοίξει ο νέος κύκλος του προγράμματος «Σπίτι μου», ύψους 2 δισ. ευρώ, που εξήγγειλε ο πρωθυπουργός Κυριάκος Μητσοτάκης.

Το πρόγραμμα θα απευθύνεται σε περισσότερους από 30.000 δικαιούχους ηλικίας έως 50 ετών. Επίσης αναμένεται να διευρυνθούν τα εισοδηματικά κριτήρια, αλλά και να χρηματοδοτηθεί η αγορά κατοικιών, ηλικίας κάτω των 15 ετών.

Πώς κινήθηκε η αγορά στεγαστικής πίστης το 2023

Είναι χαρακτηριστικό ότι πέρυσι οι συνολικές εκταμιεύσεις των τραπεζών για στεγαστικά δάνεια διαμορφώθηκαν στο 1,18 δισ. ευρώ και υπολείπονταν κατά 120 εκατ. ευρώ από τις αντίστοιχες χρηματοδοτήσεις για καταναλωτικά δάνεια, τα οποία ανήλθαν στο 1,3 δισ. ευρώ.

Επίσης τα στοιχεία των τραπεζών δείχνουν ότι οι τράπεζες το 2023 χορηγούσαν κατά μέσο όρο 99 εκατ. ευρώ το μήνα για αγορά στέγης, ποσό που ήταν μειωμένο κατά 2 εκατ. ευρώ το μήνα σε σχέση με το 2022, που οι στεγαστικές χορηγήσεις έφτασαν τα 1,212 δισ. ευρώ.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΤτΕ πέρυσι η μέση εκταμίευση δανείου με εξασφάλιση οικιστικού ακινήτου μειώθηκε στα 68.700 ευρώ έναντι 78.800 ευρώ το 2022, ενώ η αύξηση των επιτοκίων έκανε διστακτικά τα νοικοκυριά να δανειστουν για απόκτηση στέγης.

Πιο συγκεκριμένα:

– Το 2023 υπεγράφησαν 14.621 νέες δανειακές συμβάσεις.

– Οι εκταμιεύσεις δανείων με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου άνω των δέκα ετών αντιπροσωπεύουν το 55% του συνόλου των νέων δανείων, και οι εκταμιεύσεις δανείων με αρχική περίοδο σταθερού επιτοκίου μεταξύ 5 και 10 ετών αντιπροσωπεύουν το 17% του συνόλου.

– Η μέση διάρκεια δανείου είναι 23,7 έτη. Το 20% των νέων δανειακών συμβάσεων έχουν διάρκεια έως 15 έτη, το 37% έχουν διάρκεια από 15 έως 25 έτη, ενώ το 38% έχουν διάρκεια από 25 έως 30 έτη και το υπόλοιπο 5% πάνω από 30 έτη.

Διαβάστε επίσης:

Τράπεζες: Μέρισμα στους μετόχους μετά από 16 χρόνια – Τι θα δώσουν Εθνική, Alpha, Eurobank και Πειραιώς

Τράπεζες: Κρίσιμες αποφάσεις για μείωση επιτοκίων και διανομή μερισμάτων

Αναλυτές για ελληνικές τράπεζες: H έγκριση της ΕΚΤ ανοίγει το δρόμο του re-rating για τις μετοχές τους