Αύξηση καθαρών εσόδων από προμήθειες με διατήρηση υψηλής ρευστότητας και παράλληλα, μείωση των επαναλαμβανόμενων λειτουργικών εξόδων κατά 8% σε ετήσια βάση καταγράφει η Attica Bank στο εννεάμηνο του 2022.

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ανήλθαν σε 4,6 εκατ. ευρώ, παρουσιάζοντας αύξηση 24,1% κατά το εννεάμηνο του 2022 σε σχέση με την αντίστοιχη συγκριτική περίοδο. Η σημαντική αύξηση προήλθε κυρίως από την αύξηση των συναλλαγών με χρήση καρτών, καθώς και η χορήγηση νέων δανείων και η έκδοση εγγυητικών επιστολών.

1

Οι νέες εκταμιεύσεις κατά το εννεάμηνο 2022 διαμορφώθηκαν σε 242 εκατ. ευρώ, με τους δείκτες ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου να βελτιώνονται. Από το σύνολο των νέων χορηγήσεων, τα €221,8 εκατ. αφορούν την επιχειρηματική τραπεζική και τα €19,4 εκατ. τη λιανική τραπεζική. Η Attica Bank συνέχισε την πιστωτική της επέκταση σύμφωνα με το στρατηγικό της σχεδιασμό, επιδεικνύοντας ικανοποιητική πορεία στις χορηγήσεις νέων δανείων, κυρίως στους τομείς της ενέργειας, των υποδομών και του τουρισμού.

Η ρευστότητα της Τράπεζας παραμένει σε ικανοποιητικά επίπεδα, με τις καταθέσεις των πελατών να διαμορφώνονται στα 2,72 δισ. ευρώ στις 30/09/2022. Οι καταθέσεις ταμιευτηρίου και όψεως ανήλθαν σε €1,08 δισ., ενώ οι προθεσμιακές καταθέσεις σε 1,6 δισ. ευρώ.

Αναφορικά με τις ενέργειες εξορθολογισμού της βάσης κόστους, και κατά το εννεάμηνο του 2022 συνεχίστηκε η λελογισμένη διαχείριση των επαναλαμβανόμενων εξόδων, καθώς και η περιστολή των δαπανών προσωπικού. Μετά την ολοκλήρωση των προγραμμάτων εθελουσίας εξόδου των ετών 2021 και 2022 οι αμοιβές και τα έξοδα προσωπικού παρουσίασαν μείωση κατά 9,4% σε ετήσια βάση, ενώ οι επαναλαμβανόμενες λειτουργικές δαπάνες της Τράπεζας παρουσίασαν μείωση ύψους 8%.

Η Attica Bank για το εννεάμηνο 2022 παρουσίασε λειτουργική, ζημία ύψους 34,2 εκατ. ευρώ, κυρίως λόγω του περιορισμού του επιτοκιακού εσόδου και της επιβάρυνσης των λειτουργικών εξόδων με ένα μη επαναλαμβανόμενο κονδύλι ύψους €13,8 εκατ. που αφορά σε αμοιβές τρίτων για ενέργειες και έργα στο πλαίσιο υλοποίησης της συμφωνίας των μετόχων και του μετασχηματισμού της Τράπεζας.

Οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας του Ομίλου, CET1 και CAD διαμορφώθηκαν σε 6,3% και 10,01% αντίστοιχα με τις διαδικασίες αποκατάστασής τους να είναι σε εξέλιξη.

Βασικά Σημεία Ισολογισμού

Σύνθεση Χαρτοφυλακίου Χορηγήσεων

Η Τράπεζα συνέχισε την πιστωτική της επέκταση σύμφωνα με το στρατηγικό της σχεδιασμό, επιδεικνύοντας ικανοποιητική πορεία στις χορηγήσεις νέων δανείων. Οι νέες χρηματοδοτήσεις και αναχρηματοδοτήσεις κατά το τρίτο τρίμηνο ανήλθαν σε 56 εκατ. ευρώ περίπου, ενώ σωρευτικά από την αρχή του έτους σε 241 εκατ. ευρώ περίπου.

Οι χορηγήσεις προ προβλέψεων ανήλθαν σε €1,67 δισ. και εξαιρουμένων των τιτλοποιημένων δανείων Astir 1 και 2, σε περίπου €1 δισ. Οι νέες εκταμιεύσεις για την περίοδο αυτή ανήλθαν σε περίπου €241,2 εκατ., εκ των οποίων €221,8 εκατ. αφορούν την επιχειρηματική τραπεζική και €19,4 εκατ. τη λιανική τραπεζική. Η στρατηγική της Τράπεζας εστιάζει στη
χρηματοδότηση επενδύσεων κυρίως στους τομείς της ενέργειας, των υποδομών και του τουρισμού.

Ισχυρό προφίλ ρευστότητας και χρηματοδότησης

Η Τράπεζα διατήρησε ικανοποιητικό προφίλ ρευστότητας με το λογιστικό υπόλοιπο των καταθέσεων να ανέρχεται σε €2,72 δισ. κατά την 30.09.2022.

Οι καταθέσεις ταμιευτηρίου και όψεως ανήλθαν σε €1.090 εκατ., ενώ οι προθεσμιακές καταθέσεις σε €1.630 εκατ. Οι ελάχιστοι εποπτικοί δείκτες ρευστότητας, παραμένουν και κατά το εννεάμηνο, άνω των ελαχίστων ορίων. Ειδικότερα, ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) για το μήνα Σεπτέμβριο ανήλθε σε 126,8% και ο δείκτης δανείων (προ προβλέψεων) προς τις καταθέσεις του Ομίλου ανήλθε σε 61,3%.

Ταυτόχρονα, το μέσο κόστος των καταθέσεων μειώθηκε περαιτέρω κατά 17 μ.β. σε σχέση με το τέλος έτους 2021, ενώ αντίστοιχη μείωση παρατηρήθηκε και στο μέσο κόστος των προθεσμιακών καταθέσεων κατά 15 μ.β. Η σημαντική βελτίωση της ρευστότητας έχει καταστήσει τον Όμιλο περισσότερο επικεντρωμένο στη διαχείριση του κόστους και καθ’ όλη τη
διάρκεια του 2022, στην προσπάθειά του να επιτύχει ισορροπία μεταξύ προσέλκυσης καταθέσεων και μείωσης των επιτοκιακών εξόδων.

Πλάνο Ενεργειών αποκατάστασης κεφαλαιακής επάρκειας

Βάσει του εγκεκριμένου επιχειρηματικού σχεδίου 2022-2025, οι βασικοί μέτοχοι της Attica Bank, συμφώνησαν στην ενίσχυση των εποπτικών κεφαλαίων της Τράπεζας, ποσού €490 εκατ. μέσω υλοποίησης αύξησης μετοχικού κεφαλαίου ποσού €473,3 εκατ. με καταβολή μετρητών προκειμένου να επανέλθει σταδιακά η Τράπεζα έως το 2024 σε οργανική κερδοφορία. Η ανωτέρω πρόθεση των βασικών μετόχων (Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, ΤΜΕΔΕ, Ellington Solutions A.Ε. και
Rinoa Ltd – ως επενδυτικό όχημα το οποίο συμβουλεύει η Ellington Sollutions Α.Ε) εκφράστηκε σε επιστολή τους προς την Διοίκηση της Τράπεζας την 15.12.2022. Η υλοποίηση των πράξεων και διαδικασιών\ κεφαλαιακής ενίσχυσης της Τράπεζας εξελίσσεται κατά το σχεδιασμό και κατά τα προβλεπόμενα στο νομοκανονιστικό πλαίσιο και με τη σύγκληση της Γενικής Συνέλευσης των Μετόχων στις 30.12.2022.

Ταυτόχρονα και έπειτα από την ανάθεση της άσκησης εξέτασης εναλλακτικών επιλογών διαχείρισης των ΜΕΑ, η Διοίκηση της Τράπεζας\ προσδοκά ότι στο αμέσως επόμενο χρονικό διάστημα, θα έχει αποφασιστεί η σχετική στρατηγική με σκοπό την βέλτιστη διαχείριση των ΜΕΑ αλλά και των στοιχείων ενεργητικού που διακρατούνται από τις παρελθούσες συναλλαγές τιτλοποίησης των ΜΕΑ.

Επίδοση Ομίλου

Λειτουργικό αποτέλεσμα

Η Τράπεζα για το εννεάμηνο του 2022 παρουσίασε λειτουργικό αποτέλεσμα προ προβλέψεων, ζημία ύψους €34,2 εκατ. λόγω του περιορισμού του επιτοκιακού εσόδου και της επιβάρυνσης των λειτουργικών εξόδων με ένα μη επαναλαμβανόμενο κονδύλι ύψους €13,8 εκατ. που αφορά σε αμοιβές τρίτων για ενέργειες και έργα στο πλαίσιο υλοποίησης της συμφωνίας των μετόχων και του μετασχηματισμού της Τράπεζας. Παρά τη χαμηλότερη συνεισφορά των καθαρών εσόδων από τόκους, ανθεκτική παρέμεινε η επίδοση των κύριων λειτουργικών αποτελεσμάτων της Τράπεζας.

Έσοδα από τόκους Αύξηση Καθαρών Εσόδων από προμήθειες Βάση Κόστους

Τα έσοδα από τόκους είναι μειωμένα κατά 23,5% σε σχέση με την αντίστοιχη συγκριτική περίοδο του 2021. Το γεγονός αυτό οφείλεται κυρίως α) στη μείωση του επιτοκιακού εσόδου κατά 20,4% από δάνεια και απαιτήσεις κατά πελατών συνέπεια μεγάλων αποπληρωμών καθώς και λόγω της ολοκλήρωσης της συναλλαγής τιτλοποίησης Omega (λόγω της απoαναγνώρισης του επιπρόσθετου χαρτοφυλακίου που εντάχθηκε στην\ περίμετρο της τιτλοποίησης) στο δεύτερο εξάμηνο του 2021, γεγονότα που οδήγησαν σε χαμηλότερη δανειακή εκτοκιστική βάση για το εννεάμηνο του 2022 συγκριτικά με το εννεάμηνο του 2021 και, β) στην ολοκλήρωση της συναλλαγής τιτλοποίησης Omega λόγω του χαμηλότερου κουπονιού που φέρει το ομόλογο υψηλής εξοφλητικής σειράς της εν λόγω συναλλαγής τιτλοποίησης, συγκριτικά με το αντίστοιχο ομόλογο της συναλλαγής τιτλοποίησης Artemis. Τα ανωτέρω αντισταθμίζονται μερικώς από το χαμηλότερο κόστος χρηματοδότησης των εργασιών της Τράπεζας κατά 29,4% σε σχέση με τη συγκριτική περίοδο του 2021, ως αποτέλεσμα της συνεχιζόμενης ανατιμολόγησης των προϊόντων καταθέσεων.

Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες κατά το εννεάμηνο του 2022 ανήλθαν σε €4,6 εκατ., παρουσιάζοντας αύξηση κατά € 0,9 εκατ. σε σχέση με τη συγκριτική περίοδο και συνολική μεταβολή 24,1%. Βασικοί συντελεστές στη σημαντική αύξηση αποτέλεσαν οι αυξημένες συναλλαγές με χρήση καρτών καθώς και η χορήγηση νέων δανείων και εγγυητικών επιστολών.

Αναφορικά με τις ενέργειες εξορθολογισμού της βάσης κόστους, και κατά το εννεάμηνο του 2022 συνεχίστηκε η λελογισμένη διαχείριση των επαναλαμβανόμενων εξόδων καθώς και η περιστολή των δαπανών προσωπικού, όπου μετά την ολοκλήρωση των προγραμμάτων εθελουσίας εξόδου των ετών 2021 και 2022 οι αμοιβές και τα έξοδα προσωπικού παρουσίασαν μείωση κατά 9,4% σε ετήσια βάση ενώ οι επαναλαμβανόμενες λειτουργικές δαπάνες της Τράπεζας παρουσίασαν μείωση ύψους 8%.

Η δήλωση της Διοίκησης:

To 2023 αποτελεί έτος μετασχηματισμού για την Attica Bank, τόσο σε επίπεδο επιχειρησιακής λειτουργίας όσο και σε επίπεδο ενεργειών και αποφάσεων ενίσχυσης και αποκατάστασης της κεφαλαιακής θέσης της Τράπεζας. Η Τράπεζα έχει ήδη θέσει σε εφαρμογή το εγκεκριμένο από το Διοικητικό της Συμβούλιο Επιχειρησιακό Σχέδιο για τα επόμενα τρία έτη, το οποίο περιλαμβάνει ενέργειες κεφαλαιακής ενίσχυσης καθώς και τη στρατηγική διαχείρισης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων.

Σε αυτό το πλαίσιο, το Διοικητικό Συμβούλιο της Τράπεζας αποφάσισε την 09.12.2022 τη σύγκληση Έκτακτης Γενικής Συνέλευσης την 30η Δεκεμβρίου 2022, προκειμένου να εγκρίνει την αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας για ποσό έως €473,3 εκατ. μέσω δημόσιας προσφοράς με δικαίωμα προτίμησης υπέρ των υφιστάμενων μετόχων, διαδικασία που θα επιτρέψει την κάλυψη του συνολικού ποσού της κεφαλαιακής ενίσχυσης των €490 εκατ.. Στις 16.12.2022 κοινοποιήθηκε στην Τράπεζα η από 15.12.2022 επιστολή των Ταμείο Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, ΤΜΕΔΕ, Ellington Solutions A.Ε. και Rinoa Ltd (ως επενδυτικό όχημα το οποίο συμβουλεύει η Ellington Sollutions Α.Ε). απευθυνόμενη στην Τράπεζα της Ελλάδος προς ενημέρωση και αξιολόγηση, ληφθείσα σε συνέχεια της από 21.11.2022 επιστολής της ΤτΕ, αναφορικά με την συμμετοχή των Βασικών Μετόχων στην επικείμενη αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας.

Στόχος της κεφαλαιακής ενίσχυσης της Τράπεζας είναι α) να καλυφθούν άμεσα οι ανάγκες των εποπτικών κεφαλαίων ώστε να αποκατασταθούν οι απαιτούμενοι εποπτικοί δείκτες που θα επιτρέπουν την περαιτέρω ανάπτυξη των εργασιών της Τράπεζας βάσει του Επιχειρηματικού της Σχεδίου, β) η αποτελεσματική διαχείριση των ΜΕΑ, και γ) η αναδιάρθρωση και ανάπτυξη της Τράπεζας μέσω της υλοποίησης του εγκεκριμένου Επιχειρηματικού Σχεδίου 2022 – 2025.

Επιπρόσθετα, η Attica Bank, έχει θέσει στο επίκεντρο του σχεδιασμού της, τον εκσυγχρονισμό σε βασικούς τομείς όπως η βελτίωση και αναβάθμιση των υποδομών πληροφορικής, τον ψηφιακό μετασχηματισμό, την αυτοματοποίηση των διαδικασιών, καθώς και τη δημιουργία ψηφιακών καταστημάτων που θα οδηγήσει στη σταδιακή μετατροπή του παραδοσιακού δικτύου σε σημεία παροχής ψηφιακών υπηρεσιών.

Άποψη της Διοίκησης της Attica Bank είναι ότι οι μικρότερες τράπεζες έρχονται να καλύψουν το χρηματοδοτικό κενό στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις και την περιφέρεια, τομέα που δεν καλύπτουν επαρκώς οι συστημικές τράπεζες. Σε αυτό το πεδίο η Attica Bank θα δώσει δυναμικό παρόν με νέα χρηματοδοτικά εργαλεία και ψηφιακές υπηρεσίες, συμπληρωματικά στο υφιστάμενο χαρτοφυλάκιο προϊόντων της. Παράλληλα όμως, θα υπάρχει πάντα η ανάγκη για προσωπική επαφή και εξυπηρέτηση δια ζώσης ώστε να λάβει ο πελάτης τη βέλτιστη λύση
επικοινωνώντας με έναν τραπεζικό σύμβουλο. Αυτή θα είναι η φιλοσοφία της νέας τράπεζας που χτίζουμε, δηλώνει η Διοίκηση της Attica Bank.

Αναφορικά με τα αποτελέσματα εννεαμήνου 2022, παρατηρείται σημαντική βελτίωση στα έσοδα από προμήθειες σε σχέση με την αντίστοιχη συγκριτική περίοδο του 2021 κατά περίπου 12%, με τη μεγαλύτερη βελτίωση να επιτυγχάνεται μέσω της αύξησης των εσόδων από τη χρήση καρτών και λοιπών πληρωμών κατά 21%, και από την αύξηση κατά 18% των εσόδων από τη χορήγηση εγγυητικών επιστολών.

Οι λειτουργικές δαπάνες παρουσίασαν αύξηση σε ετήσια βάση αποτυπώνοντας τα αυξημένα γενικά και διοικητικά έξοδα, γεγονός που οφείλεται σχεδόν εξ’ ολοκλήρου στις αμοιβές τρίτων που αφορούν ενέργειες και έργα στο πλαίσιο υλοποίησης της συμφωνίας των μετόχων και του μετασχηματισμού της Τράπεζας. Εάν αφαιρεθεί το μη επαναλαμβανόμενο κονδύλι ύψους περίπου 13,8 εκατ. ευρώ, τα γενικά λειτουργικά έξοδα παρουσιάζουν μείωση 8%. Η λελογισμένη διαχείριση των επαναλαμβανόμενων εξόδων καθώς και η περιστολή των δαπανών προσωπικού κατά 9,4% έναντι της συγκριτικής περιόδου ως αποτέλεσμα της ολοκλήρωσης των προγραμμάτων εθελουσίας εξόδου των ετών 2021 και 2022 λειτούργησαν αντισταθμιστικά.

Πρόσθετα, οι συνολικές εκταμιεύσεις κατά το εννεάμηνο ανέρχονται περίπου σε €241 εκατ. με τους δείκτες ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου να βελτιώνονται. Επιπρόσθετα, δεν υπάρχουν ενδείξεις για αύξηση γενικά των ΜΕΑ αλλά και σε επίπεδο πελατείας ενταγμένης σε προγράμματα κρατικής στήριξης. Ο ρυθμός σχηματισμού των ΜΕΑ παραμένει αμετάβλητος και κατά το γ΄ τρίμηνο του 2022. Η ρευστότητα της Attica Bank παραμένει σε υψηλά επίπεδα, διατηρώντας το επίπεδο καταθέσεων των πελατών της σε €2,72 δισ.

Η Διοίκηση της Attica Bank και οι εργαζόμενοί της έχοντας το βλέμμα στραμμένο στο μέλλον δεσμευόμαστε να\ υλοποιήσουμε με υπευθυνότητα και αποτελεσματικότητα το στρατηγικό σχεδιασμό της Τράπεζας, ώστε να πρωταγωνιστήσει με το δικό της διακριτό και υποστηρικτικό ρόλο στην ανάπτυξη της πραγματικής οικονομίας. Στο πλαίσιο αυτό και επενδύοντας παράλληλα στην ανάπτυξη της πελατοκεντρικής της επιχειρηµατικής στρατηγικής, η Attica Bank προχώρησε στην ανανέωση και την ενδυνάµωση της ηγετικής της οµάδας, εντάσσοντας σε αυτή καταξιωµένα στελέχη της τραπεζικής αγοράς, ώστε να υλοποιήσει το επιχειρηματικό σχέδιό της που θα σηματοδοτήσει την επιστροφή της σε αναπτυξιακή πορεία, παράλληλα με την εξυγίανση του ισολογισμού της.

Η Διευθύνουσα Σύμβουλος της Attica Bank, κυρία Ελένη Βρεττού δήλωσε σχετικά:

«Με συστηματική δουλειά και επαγγελματισμό θέτουμε τις βάσεις μετασχηματισμού της Τράπεζας, ενώ είναι σε εξέλιξη η διαδικασία της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου, ύψους 473,3 εκατ. μέσω δημόσιας προσφοράς με δικαίωμα προτίμησης υπέρ των υφιστάμενων μετόχων, διαδικασία που θα επιτρέψει την κάλυψη του συνολικού ποσού της κεφαλαιακής ενίσχυσης των €490 εκατ. και θα αποκαταστήσει τους κεφαλαιακούς δείκτες μας. Στο εννεάμηνο 2022 διατηρούμε υψηλά επίπεδα ρευστότητας, καταγράφουμε ικανοποιητική πορεία στις χορηγήσεις νέων δανείων, έχουμε σημαντική αύξηση των εσόδων από προμήθειες και παραμένουν ανθεκτικές οι επιδόσεις των κύριων λειτουργικών αποτελεσμάτων μας. Έχουμε ξεκινήσει να υλοποιούμε τον στρατηγικό σχεδιασμό της Τράπεζας, που εστιάζει στον πελάτη και την εξυπηρέτησή του, είτε είναι ιδιώτης είτε μικρομεσαία επιχείρηση, με νέα προϊόντα και υπηρεσίες σε ένα αναμορφωμένο και αποδοτικό δίκτυο. Παράλληλα, θέτουμε σε προτεραιότητα τον εκσυγχρονισμό της Attica Bank σε βασικούς τομείς, όπως η βελτίωση και αναβάθμιση των υποδομών πληροφορικής, ο ψηφιακός μετασχηματισμός, η αυτοματοποίηση των διαδικασιών και η ενίσχυση της διοικητικής της δομής και ομάδας, ώστε η Τράπεζα να καταστεί συνειδητή επιλογή συνεργασίας για επιχειρήσεις και ιδιώτες πελάτες, ένας πέμπτος τραπεζικός πόλος που θα στηρίζει την ελληνική οικονομία και ανάπτυξη».